Program daňové optimalizace je komplexní bankovní finanční nástroj, který byl vyvinut v reakci na významné změny v oblasti penzijního spoření v České republice. Tyto změny, které vstoupily v platnost 1. července 2024, přinesly řadu nových pravidel a podmínek pro účastníky penzijního spoření. V důsledku těchto změn se mnoho lidí ocitlo v situaci, kdy potřebovali přehodnotit své dosavadní strategie spoření na důchod.
Tento speciální program se zaměřuje na to, aby pomohl účastníkům penzijního spoření efektivně navigovat v nově nastaveném systému. Jeho hlavním cílem je poskytnout detailní návod, jak i po těchto změnách maximálně využít dostupné daňové výhody spojené s penzijním spořením. Program bere v úvahu různé finanční situace a preference jednotlivých účastníků a nabízí personalizovaná doporučení.
Jedním z klíčových aspektů programu je analýza nově stanovených limitů pro získání daňových úlev. Program detailně vysvětluje, jaké částky je nyní nutné vkládat na penzijní spoření, aby zůstalo daňově výhodné. Tato informace je zvláště důležitá, protože změny v roce 2024 výrazně ovlivnily dosavadní praxi mnoha střadatelů.
Program ukazuje cesty jak šetřit na penzi s daňovou výhodou i po změně podmínek
Program daňové optimalizace nabízí účastníkům dvě hlavní strategie, jak se přizpůsobit novým podmínkám. První možností je značné navýšení měsíčních vkladů. Konkrétně program doporučuje vklad vyšší než 5000 Kč měsíčně pro ty, kteří chtějí dosáhnout maximálních daňových výhod. Tato strategie je vhodná pro osoby s vyššími příjmy, které si mohou dovolit pravidelně odkládat větší částky.
Druhá strategie, kterou program nabízí, je flexibilnější a může být atraktivní pro širší spektrum účastníků. Tato varianta umožňuje nižší měsíční vklady, například 2000 Kč, ale počítá s významným jednorázovým doplatkem v posledním měsíci roku 2024. Tento přístup může být výhodný pro ty, kteří preferují nižší pravidelné platby, ale jsou schopni na konci roku investovat větší sumu.
Program daňové optimalizace jde však mnohem dále než jen k těmto dvěma základním strategiím. Poskytuje detailní kalkulace a modelové scénáře, které ukazují, jak různé úrovně vkladů ovlivní celkovou daňovou úsporu. Tyto informace jsou prezentovány v přehledných grafech a tabulkách, což umožňuje účastníkům snadno porovnat různé možnosti a vybrat tu, která nejlépe odpovídá jejich finančním možnostem a cílům.
Tento program optimalizace také zohledňuje dlouhodobý horizont penzijního spoření. Nabízí projekce budoucích úspor a potenciálních výnosů při různých scénářích spoření. Tyto projekce berou v úvahu nejen daňové úspory, ale i předpokládané zhodnocení vložených prostředků v čase.