Od července roku 2024 se pro spoření na důchod zavádí nová pravidla, která se týkají poskytování státního příspěvku. Tato změna představuje významnou úpravu, která má potenciál ovlivnit finanční plánování mnoha lidí. Pro všechny, kteří budou chtít získávat státní příspěvek na své důchodové spoření, bude klíčové měsíčně ukládat alespoň 500 Kč. To je zásadní rozdíl oproti stávajícímu minimu, které činí 300 Kč měsíčně. Znamená to, že se zvýší minimální částka, kterou je třeba vkládat, aby nárok na státní příspěvek vůbec vznikl.
Konkrétně to znamená, že abyste dosáhli alespoň na minimální výši státního příspěvku, budete nuceni měsíčně na penzijní spoření nebo připojištění odvádět nikoliv 300 Kč, jak tomu bylo doposud, ale 500 Kč. Jedná se o výrazné zvýšení, které může dopadnout především na ty, kteří mají omezené finanční možnosti. V případě, že na důchodové spoření budete chtít přispívat menší částkou než 500 Kč měsíčně, státní příspěvek vám poskytnut již nebude.
Na druhé straně, maximální státní podpora, kterou bude možné ke spoření na stáří získat, se zvýší. Nově se bude poskytovat až ve výši 340 Kč měsíčně, což je zvýšení oproti dosavadním 230 Kč. Aby však střadatelé získali tuto maximální podporu, budou muset pravidelně ukládat částku minimálně 1700 Kč měsíčně nebo vyšší. Tento krok může být motivací pro ty, kteří si mohou dovolit vyšší měsíční úspory, aby své příspěvky zvýšili.
Pro ty, kdo si pravidelně spoří na důchod částku alespoň o něco vyšší než 1150 Kč měsíčně, budou nová pravidla výhodná. Tito střadatelé se mohou těšit na zvýšení státního příspěvku proti předchozímu období, což může pozitivně ovlivnit jejich celkové úspory na důchod. V praxi to znamená, že čím více budete spořit, tím vyšší státní podporu budete moci získat.
Pro ty, kteří si na důchod posílají částky nižší než 1150 Kč měsíčně, nová pravidla paradoxně znamenají snížení příspěvku. Tato změna může být pro některé střadatele nepříjemná, neboť jim sníží celkový objem prostředků, které jim budou k dispozici v době důchodu.
Nejvíce nemilá změna přijde se začátkem července pro osoby v důchodovém věku, které si v rámci daného spoření stále aktivně spoří. Od července 2024 se příspěvek k důchodovému spoření nebude již vyplácet těm, kterým byl přiznán starobní důchod nebo dosáhli věku 65 let. Tímto krokem se výrazně změní situace pro starší střadatele, kteří tak přijdou o možnost získat státní příspěvek na své úspory.
Tato úprava pravidel má za cíl zvýšit motivaci ke spoření na důchod mezi mladší generací a lidmi v produktivním věku, pro které je spoření či investování do stáří primárně určeno. Avšak pro starší generaci, která si dosud spořila s očekáváním státní podpory i v důchodu, bude tato změna zcela jistě představovat ztrátu. Na základě těchto nových pravidel bude nutné, aby si každý střadatel důkladně přehodnotil svou finanční strategii a zvažoval, jakým způsobem bude pokračovat v spoření na důchod.