Jak změní proměna penzijního spoření příslušné poplatky?
- Ministerstvo financí připravuje zásadní reformu penzijního spoření, která má vstoupit v platnost již od roku 2027
- Cílem je systém modernizovat, zatraktivnit jej zejména pro mladší generace střadatelů a zároveň navýšit státní podporu pro všechny účastníky
- Jednou z nejvýznamnějších součástí celé reformy je výrazná změna v oblasti poplatků, která by měla být mimořádně příznivá pro samotné střadatele
Současný stav poplatků
- V současné době penzijní společnosti účtují klientům dva druhy poplatků:
- Poplatek za správu majetku – pravidelně strhávaný poplatek za vedení a správu klientského portfolia
- Poplatek ze zhodnocení – poplatek odvíjející se od dosažených výnosů spoření
- Tyto poplatky mohou v případě klientů dynamických fondů pohltit až 56 % celkového výnosu, tedy více než polovinu toho, co spoření reálně vydělá
Co se změní po reformě?
- Poplatky placené penzijním společnostem mají být sníženy přibližně na pětinu současné výše
- Poplatek ze zhodnocení bude zcela zrušen – klienti tak přestanou odvádět část svých výnosů penzijním společnostem
- Dojde ke sjednocení a zastropování poplatku za správu majetku na nové, nižší úrovni
- Výjimku tvoří alternativní fondy – u nich si Ministerstvo financí přeje zachovat aktuální hranici poplatku beze změny
Kolik klientům zůstane po reformě?
- Po zavedení navržených změn by poplatky měly ukousnout z výnosu dynamických fondů již pouze přibližně 16 %, tedy necelou pětinu
- Oproti současným 56 % jde o dramatické snížení poplatků o více než 40 procentních bodů
- Střadatelům tak zůstane podstatně větší část toho, co jejich úspory skutečně vydělají
Přínos pro budoucí důchodce
- Navržené úpravy mají velmi znatelný pozitivní dopad na celkovou výši naspořené částky v dlouhodobém horizontu
- Klienti, kteří se rozhodnou čerpat dvacetiletou rentu, mohou podle propočtů ministerstva dosáhnout až na její trojnásobnou výši v porovnání se současným stavem
- Reforma tak představuje výrazný krok ke zlepšení finanční situace budoucích důchodců a k vyššímu zhodnocení jejich celoživotních úspor
Mohlo by vás také zajímat: Penzijní spoření: Klíčové změny od roku 2027 Dobrovolný a povinný příspěvek zaměstnavatele ne penzi není totéž