Penzijní připojištění a doplňkové penzijní spoření představují dva rozdílné finanční produkty, které byly vytvořeny v různých obdobích s cílem pomoci občanům zajistit se na důchodový věk. Zatímco penzijní připojištění bylo možné sjednat do konce roku 2012, od začátku roku 2013 jej plně nahradilo doplňkové penzijní spoření, které přineslo několik zásadních změn v oblasti správy úspor a investičních možností.
Investiční strategie a výnosy
Penzijní připojištění
- Konzervativní přístup k investování
- Garantovaná nezáporná výnosnost
- Omezené možnosti investování
- Nižší potenciální výnosy
- Minimální riziko ztráty vložených prostředků
- Klient nemůže ovlivnit investiční strategii
Doplňkové penzijní spoření
- Flexibilní investiční strategie
- Možnost volby různých účastnických fondů
- Vyšší potenciál zhodnocení
- Možnost změny strategie jednou ročně
- Absence garance nezáporného výnosu
- Větší odpovědnost klienta za investiční rozhodnutí
Podmínky ukončení smlouvy
Penzijní připojištění
- Možnost ukončení po 12 měsících spoření
- Garance vrácení vložených prostředků
- Nutnost zdanění výnosů při předčasném ukončení
- Povinnost vrácení státních příspěvků
Doplňkové penzijní spoření
- Minimální doba spoření 24 měsíců
- Přísnější podmínky pro předčasné ukončení
- Absence garance návratnosti vložených prostředků
- Stejné daňové povinnosti jako u penzijního připojištění
Státní podpora a daňové výhody
Oba produkty nabízejí:
- Státní příspěvky k vlastním vkladům
- Možnost daňových odpočtů
- Možnost příspěvků od zaměstnavatele
- Nutnost dodanění při předčasném ukončení
Závěrem
Zatímco penzijní připojištění představuje konzervativnější produkt s garantovanou návratností vložených prostředků, doplňkové penzijní spoření nabízí větší flexibilitu a potenciál vyššího zhodnocení za cenu vyššího rizika. Volba mezi těmito produkty závisí především na osobních preferencích a postoji k riziku, přičemž v současnosti již lze sjednat pouze doplňkové penzijní spoření.